助保贷自2012年推出以来
来源:    发布时间: 2018-06-29 05:19    次浏览   >

据了解,贵山茶叶有限责任公司是该县城从事茶叶行业的小企业之一,由于茶叶产品的特殊性,每年一到春天的采茶期,贵山茶叶都需要大量的资金。但由于抵押物不足,达不到很多银行贷款要求,该企业多次被拒之门外。眼看着企业面临资金断裂的危险,该企业负责人王先生急得团团转。这时,瓮安建设银行产品经理为王先生推荐了建行小微企业“助保贷”产品。通过“助保贷”,贵山茶叶得到及时地输血,并立即起死回生。“建行这样的大银行,能舍身处地地为我们这些小微企业着想,实在太让我感动了。”王先生激动地说。

贵州牛来香实业有限公司是贵州省首批农业产业化经营重点龙头企业,2012年的7月,为扩大生产规模进一步提升牛来香品牌的知名度,公司一方面为中国航天员研制中国航天员食用的肉制品;另一方面与上海来伊份股份有限公司签订了1200万元的订货合同。当时原材料上涨幅度很大,公司急需收购原材料鲜牛肉200吨,流动资金缺口为500万元,公司向政府部门汇报后,政府部门与镇宁县建行协商后决定用“助保贷”帮该企业排忧解难,迅速放款500万元资金,解决了公司的燃眉之急。2012年公司销售收入增加1500万元,解决了近100个农民工的就业问题。在随后的业务合作中,建行不但在2013年9月再次放款支持,还利用善融商务电子平台帮助企业销售产品,在解决了资金问题的同时提供了牛来香销售和宣传的新平台。

在有效控制风险的基础上,如何让更多有成长性的企业获得融资?在服务中小企业的不断地思索和实践中,建行“助保贷”应运而生。

建行扶持小微企业的坚持,同时也获得了管理部门的认可。2014年6月,建行贵州省分行荣获银监会“2013年度贵州银行业服务中小微十佳先进单位”荣誉,“助保贷”产品荣获“2013年度贵州银行业服务中小微企业十佳金融产品”。

对于企业来说,通过助保贷平台,可以将可贷额度放大2.5倍。如企业有评估价值为100万元房产,通过传统信贷渠道办理,该企业最多可贷70万元(含本息)。通过“助保贷”办理,企业可贷款金额最高达175万元(含本息)。

贵山茶叶、牛来香只是“助保贷”支持的上百家企业的一个缩影。这样的“雪中送炭”正以几何级的增长速度在整个贵州地区铺开。

小微企业贡献了50%的税收、60%的gdp和80%的就业。小微企业已成为中央、国务院高度关注的民生领域。然而,财务不规范、信息不对称等问题让不少小微企业被拦在了银行大门外。

据介绍,“助保贷”业务,是由地方政府和建行共同筛选企业组成“小微企业池”,以政府提供的风险补偿资金和企业缴纳的2%的助保金,共同组成“助保金池”作为风险缓释方式的信贷业务。建行按照风险补偿资金的5-15倍向“小微企业池”内的企业发放贷款,单户贷款额度最高可达3000万元。贷款发放后,建行与政府相关部门建立信息沟通机制,及时跟进贷款运行情况。如果企业贷款出现逾期,先以企业缴纳的助保金代偿,企业助保金不足时,由政府风险补偿资金按照一定比例代偿,后续对借款企业追索后,再将相应资金返还“助保金池”。

据了解,“助保贷”自2012年推出以来,便以燎原之势吸引了政府和企业的目光。数据可以说明一切。截至2014年10月末,贵州省建设银行已在贵阳、黔南、黔西南等8个地区开办“助保贷”业务,建立合作平台18个,另有15个县已基本达成合作意向。政府风险补偿资金余额1.3亿元,累计为百余户企业提供资金支持。贷款质量保持优良,仅发生过1笔逾期贷款,不良率为0%。

如今,伴随着贵州小微企业的成长壮大,“助保贷”的生命力愈发旺盛。未来,“助保贷”将以更丰富的形式和产品,为越来越多的小微企业送去温暖。(完)

为支持各类园区经济发展,该行开发类助保贷产品“黔园通”,在政府黔园金增信情况下,为园区客户提供一定金额的信用贷款。为进一步加大对商圈、商贸集聚地的支持力度,针对资金结算及刷卡消费情况,该行还开发了“黔商贷”,并同时着手研发“黔旅通”、“黔茶贷”等具备贵州资源禀赋特点的系列产品。

建行贵州省分行相关负责人介绍,“助保贷”有2个放大效应。一是风险铺底资金放大效应,即风险补偿金杠杆系数放大5-15倍。如政府提供1000万元的风险补偿资金用于支持企业,通过助保贷平台提供的5倍—15倍杠杆系数放大后,这笔资金可为企业提供最少5000万元,最高1.5亿元的信贷支持。与单纯的“输血”相比,“助保贷”不仅能让更多的企业受益,还能同步带来税收和就业人数的几何增长,让政府资金得到最大化的利用。

“助保贷”的成功模式还在延伸。得知农业部创新支农资金用途等信息,建行贵州省分行立即与农委、涉农核心企业共同开发“助农贷”平台,在全省率先构建“政府+银行+企业+农户”新型融资模式,并在兴仁县薏仁米、贵阳市畜牧产业取得重大突破,成功为这些产业投放4000余万元贷款。

2012年10月17日,瓮安县政府与建行联手搭建了贵州省首家“助保贷”平台。瓮安县政府为“助保贷”提供了1000万元的风险铺底资金。瓮安县贵山茶叶有限责任公司成为该平台的受益企业之一。